いまさら聞けない！「ふるさと納税」のキホン2024

CMなどでもすっかり定着したふるさと納税。

「お得らしい」けど、今さら聞けない…どうやって始めたらいいのかわからない…

そんな方に向けて、どのくらいお得になるのか？どうやって始めたらいいのか？どんな手続きが必要なのか？を解説します。

ふるさと納税のしくみ

「ふるさと納税」とは、どんなしくみなのでしょうか？こちらの図で説明します。

まずは、いま住んでいる自治体への納税の代わりに、好きな自治体へ「ふるさと納税」をします。

すると、「ふるさと納税した額－2千円」は、税金が返ってきます。(手続きが必要です。このあと説明します。) なので、支払う税金総額は、プラス2千円のみです。

さらに、ふるさと納税した自治体から、様々な返礼品がもらえます。

• ポイント①　税金の支払額全体は、プラス2千円だけ。(手続きが必要)
• ポイント②　返礼品がもらえる。

つまり、たった2千円で様々な返礼品がもらえる、お得な制度なのです！

返礼品は、全国に自治体から本当にたくさん用意されています。

実際の返礼品人気ランキングはこちら

ふるさと納税はどのくらいお得なのか？

たくさんふるさと納税をすると、その分たくさんの返礼品をもらえるので、ふるさと納税額が高いほどお得になります。

ただし、人によって、ふるさと納税でお得になる金額は決まっています。簡単に言うと、いま払っている税金が高いほど、ふるさと納税の上限額も高いです。

税金総額がプラス2千円で収まる、ふるさと納税の上限額はこちら。

年収	独身or共働き	夫婦2人世帯(専業主婦(夫))
300万円	3万円	2.1万円
350万円	3.6万円	2.8万円
400万円	4.4万円	3.5万円

ここで注意点です。ふるさと納税しても「税金総額はプラス2千円だけ」と言いましたが、自分の上限額を超えてふるさと納税してしまうと、2千円以上のプラス分が発生してしまいます。

つまり、上限額を超えてふるさと納税すると、返礼品も増えるが、支払金額も増えるので、お得ではなくなります。

くわしくは各サイトでシミュレーションできます。ふるさと納税する前に、自分の上限を必ず確認しましょう。

楽天ふるさと納税のシミュレーションサイトはこちら。

ふるさと納税の流れ

① ふるさと納税する

まずは、その年の1月～12月に、ふるさと納税サイトで好きな自治体へ「ふるさと納税」します。

おすすめサイトを2つ紹介します。

その1：楽天ふるさと納税

楽天ふるさと納税

通常の楽天市場での買い物のようにふるさと納税できるので、楽で使いやすいです。楽天ポイントが貯まります。

その2：さとふる

さとふる

会員登録が必要ですが、独自のポイント還元キャンペーンが多いです。CMでも有名ですね。

その3：ふるさとチョイス

ふるさとチョイス

「地域をさがす」「使い道をさがす」など、応援したい自治体をじっくり選んで寄付することができます。

② 返礼品が届く

返礼品によって、すぐに発送されるもの、収穫後に発送されるもの、定期便で数ヶ月に1回発送されるもの、さまざまです。

返礼品と一緒に書類が付いてきたり、返礼品と別に書類だけ届きます。その後の手続きで使うことがあるので、翌年までは保管しておきましょう。

③ その後の手続き

ふるさと納税では、手続きが必要です。手続きをしないと、ふるさと納税した分の税金が返ってこないので、お得になりません。

手続き方法は2種類ありますが、全てオンラインで完結できる確定申告をオススメします。

その1：確定申告

確定申告の詳しい方法は、別記事で紹介したいと思います。

主な流れは次の通りです。

1. ふるさと納税した年の「源泉徴収票」(会社から年末～年始にもらうもの)を用意する。
2. ふるさと納税した翌年の1月に、「ふるさと納税サイト」で「寄付金控除に関する証明書(電子データ)」をダウンロードする。
3. 2月後半～3月前半に、ダウンロードした証明書を使って「国税庁のサイト(e-Tax)」で確定申告をする。

その2：ワンストップ特例申請

普通の会社員(通常確定申告していない人)で、ふるさと納税した自治体が5団体以下であれば、「ワンストップ特例申請」も可能です。

返礼品とともに届く、ワンストップ特例申請書に必要事項を記載して提出しましょう。

まとめ

ふるさと納税の仕組みや、いくらお得になるのか、手続き方法が分かりましたでしょうか？

ふるさと納税は国がすすめている制度で、増税の流れが進むなか、個人でお得になれる珍しい制度です。

ふるさと納税を活用して、ぜひお得で楽しい返礼品生活を進めたいですね。