生活費の他の余裕資金として、「安全にお金を置いておきたいなら、定期預金！」と考えている人は多いかもしれません。
そんな方に、個人向け国債をおすすめします。
実際、銀行の定期預金と個人向け国債は、元本割れリスクがほぼないという、かなり似た性質を持っていますが、個人向け国債は定期預金よりも高金利で、お得な場合が多いです。
| 比較項目 | 銀行の定期預金 | 個人向け国債 |
|---|---|---|
| 安全性 | 預金保険制度（1,000万円まで） | 国が保証（国が破綻しない限り） |
| 金利 | 低め | 定期預金より高いことが多い |
| 途中解約 | 可能（利息が減る） | 可能（利息が減る） |
| 購入単位 | 1円〜 | 1万円〜 |
どちらも、元本保証で、利息は減ってしまうが途中解約も可能で、金利は国債の方が高いことが多いです。
今回は、個人向け国債の概要、定期預金との比較、そして実際の買い方まで、徹底解説します。
個人向け国債とは？（かんたんに）
個人向け国債は、国にお金を貸して利息を受け取る金融商品です。
- 国が発行（個人専用）
- 1万円から購入可能
- 元本保証（※国が破綻しない限り）
- 最低金利保証あり
大きく増やすための投資というより、
お金を安全に置いておくための商品と考えると分かりやすいです。
変動10年・固定5年・固定3年、どれを選べばいい？
個人向け国債は、金利と満期によって、「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類あります。
結論から言うと、迷ったら「変動10年」がおすすめです。
固定金利(3年・5年)がおすすめな人
- 満期が3年or5年と短いので、数年後に使う予定のあるお金で国債を買う場合
- 金利が固定されているので、安心感がある
- 今後金利が下がる(一般的に景気後退局面)と予想される場合は、今の金利が保証される
変動10年がおすすめな人
- 今後の金利上昇(一般的にインフレや景気向上局面)のメリットを享受できる
- 長期間運用できる
途中解約したらどうなる？
途中解約しても元本割れはしません。
- 1年間は解約不可
- 1年後はいつでも解約可能
- 直近2回分(半年前と1年前)の利息が差し引かれる
- 元本は保証される
銀行預金と個人向け国債の金額比較
では、もし100万円を10年間預けたとして、2026年1月現在の一般的な定期預金金利「0.2%」と、個人向け国債の金利「変動10年の1.39%がずっと続くと仮定(低めの試算)」で比べてみます。
すると、個人向け国債の方が約12万円も利息が高い結果となりました。
| 預け先 | 10年後の増加額（税引前） |
|---|---|
| 銀行預金 (金利0.2%) | 元金 100万円＋利息 約20,100円 |
| 個人向け国債 (金利1.39%) | 元金 100万円＋利息 約148,000円 |
個人向け国債の買い方
- 証券口座にログイン
- 「債券」→「個人向け国債」
- 種類(変動10年・固定5年・固定3年)と、金額(1万円単位)を選ぶ
- 内容確認して購入
※毎月、購入可能な期間が決まっているので、購入可能な期間に購入しましょう。月初と月末は購入できません。2026年1月の場合は、1/8～1/29までです。
SBI証券のスマホサイトであれば、こちらのスクショの通り選択すれば、5分もあれば簡単に購入可能です！
まとめ
- 迷ったら変動10年
- 元本割れしない安心感
- 定期預金より金利が高い
個人向け国債は、
減らさず、悩まずに置いておけるお金の置き場所です。
元本保証のまま一定の金額を確保するときは、定期預金よりメリットの高い個人向け国債を、ぜひ活用したいですね。
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