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つみたて投資上限が3倍の120万円!2024年 新NISAのメリットを、現行NISAと比べてみた | お金の話をコツコツと

つみたて投資上限が3倍の120万円!2024年 新NISAのメリットを、現行NISAと比べてみた

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投資

一定の期間・金額内であれば非課税で投資可能な制度、「NISA (ニーサ)」。

2018年には「つみたてNISA」も追加され、より長期の資産形成に役立つ制度として利用されてきました。

このNISAが、2024年、新しいNISAが導入される予定です。

新しいNISAはどう変わるのか? 現行NISAはどうなるのか?

今回は、2024年からの新しいNISAについて解説していきます。

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新しいNISA

2024年からの新しいNISAの制度はこちら。

新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれています。

新NISA
つみたて投資枠
新NISA
成長投資枠
年間投資枠120万円/年240万円/年
保有期間無期限無期限
保有限度額2枠合計で1,800万円
2枠合計で1,800万円
うち成長投資枠は1,200万円
口座開設期間無期限無期限
投資対象商品一定の基準を満たした投資信託上場株式・投資信託
(一部の金融商品は除く)

新しいNISAのポイントはこちら

  • 保有期間も、口座開設期間も、恒久化
  • 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は併用可能
  • 保有限度額の枠は、売却すれば再利用可能 (翌年以降に買付額が復活)

どれも、投資の自由度が高まり、恒久的に資産形成するために、大きなメリットです。

現行NISAと新しいNISA

現行のNISAと比べてどう変わったのでしょうか?

長期の資産形成を目的として、「つみたて」での新旧NISAを比較した結果がこちら。

現行NISA
(つみたてNISA)
新NISA
(つみたて投資枠)
新旧NISAの比較
年間投資枠40万円/年120万円/年3倍にUP
保有期間20年間無期限無期限化
保有限度額800万円成長投資枠と合計で1,800万円2倍以上にUP
口座開設期間2023年まで無期限無期限化
投資対象商品一定の基準を満たした投資信託一定の基準を満たした投資信託同じ
非課税枠の再利用売却後も再利用不可売却後に再利用可能自由度UP

投資額のUP、無期限化と、どちらも非常に大きな改善であることが分かります。

毎月の積立金額の比較

毎月の積立金額を比べてみます。年間投資額の満額投資する場合、

  • 「現行」つみたてNISA…最大月3.33…万円×12ヶ月=年間40万円
  • 「新NISA」つみたて投資枠…最大月10万円×12ヶ月=年間120万円

月10万円と、非常に大きな金額を非課税で投資することが可能です。

また、毎月の投資額が、きれいに割り切れる金額にできるのも、精神的には気持ちいいですね(笑)

投資年数の比較

現行のつみたてNISAでは、保有期間が20年と決まっていました。

しかし新NISAでは、毎月の投資額によって、自分のペースで投資スピードを決められます。

例えばこちら。

  • 毎月10万円⇒年間120万円×15年=保有限度額1,800万円
  • 毎月5万円⇒毎年60万円×30年=保有限度額1,800万円
  • 毎月3.33万円⇒毎年40万円×45年=保有限度額1,800万円

毎月の投資額によって、何年かけて保有限度額を使い切っていくのか、自分のペースで決められるのは、大きなメリットですね。

現行NISAはどうなる?

現行NISAで投資した商品は、そのまま非課税で運用できるので、売却する必要はありません

新しいNISAとは別枠で、つみたてNISAは20年間、一般NISAは5年間、非課税期間が続きます。

もちろん、非課税期間が終わったら、売却することもできます。

まとめ

2024年からの新しいNISAを見てみました。

新NISAは、以下のメリットをもつ、非常に有効な制度であることが分かりました。

  • 投資期間が恒久化し、より長期的な資産形成に役立つ
  • 投資額が大幅にアップし、より本格的な資産形成に役立つ
  • 保有限度額の枠は再利用可能で、より自由な資産形成に役立つ

現在のNISA(一般・つみたて)口座数は約1800万口座だそうです。(2022年12月末の金融庁 NISA口座の利用状況調査より)

実は、国民の7人に1人がNISA口座を開設しており、だんだんと知られた制度になりつつあるようです。

新しいNISAによって、NISAがますます一般的なものになり、投資による資産形成の流れが広まるといいですね。

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