つみたてNISAをするならどっち？ SBI証券 VS 楽天証券を比較～2023年6月以降の楽天カード改善で変化はあるか？～

つみたてNISAは、どの証券口座で行っていますか？

つみたてNISAを始めるためには、証券口座が必要ですが、証券口座によってサービスや特典が異なります。中でも、現在のネット社会で圧倒的に便利なのは、いつでもPC・スマホで取引可能で、店舗型と比べて圧倒的に手数料の安いネット証券。

今回は、つみたてNISAで投資信託を購入する際に、２大ネット証券であるSBI証券と楽天証券のどちらがお得か比較してみました。

※2023年6月以降の楽天カードでの投信購入時のポイント還元の改善内容を反映しました。

証券口座の比較
まとめ

証券口座の比較

SBI証券

SBI証券とは？

ネット証券で口座開設数No.1、取引額No.1と、断トツで人気なSBI証券。SBI独自のポイントはありませんが、三井住友カードと提携しています。

三井住友カードのクレジットカードで積立投信が購入できて、ポイントが貯まります！

また投信マイレージとして、月間保有金額に応じてもポイントが獲得できます。こちらのポイントは、三井住友カードのVポイント、Tポイント、dポイント、Ponta、JALマイルの5種類から選べます。

SBI証券で投信を行うメリット

三井住友カードでの購入で、月額5万円まで、0.5% or 1% or 5% ポイント還元 ※1
毎月、投信マイレージサービスポイントとして、保有金額に対して0.042％還元 ※2

カード購入時のポイント還元は、月額5万円購入分までですので、ネックです。

※1：年会費無料の通常カードでは0.5%、ゴールドカードでは1%、プラチナプリファードでは5%です。ゴールドカードは条件次第で年会費無料にできるので、今回はゴールドカードの1%還元で比較します。

※2：ファンドによって還元率は変わります。通称”オルカン”として全世界に分散投資ができる、「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」の還元率0.042％で比較してみます。米国株ファンド「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」は0.022%です。

楽天証券

楽天証券とは？

楽天市場、楽天ポイント、楽天カード、楽天銀行などなど、楽天サービスを利用している方にオススメの楽天証券。なんといっても楽天ポイント経済圏でのメリットがたくさんです。

楽天証券で投信を行うメリット

楽天カードでの購入で、月額5万円まで、0.5% or 0.75% or 1% ポイント還元 ※1-1, 1-2, 3
楽天キャッシュ(楽天カードからチャージ)の購入で、月額5万円まで、0.5% ポイント還元
10～2000万円の最大11回、残高達成時に、ポイントプレゼント ※2

楽天証券では、楽天カードと楽天キャッシュを合わせて、月額10万円購入分までがポイント還元の対象となるのがメリットです。投資額が大きくなればなるほど、メリットを享受できるでしょう！

一方で、残高に対するポイントは、SBI証券とは異なり、残高達成時のみ(単発)となります。

※1-1：信託報酬0.4%未満の銘柄：年会費無料の通常の楽天カードでは0.5%、ゴールドカードでは0.75%、ププレミアムカードでは1%です。オルカン「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」や、米国株「eMAXISSlim米国株式(S&P500」の信託報酬はこちらに分類されるので、今回はこの2ファンドのどちらかと想定して比較します。今回は年会費無料の通常の楽天カードの0.5%還元で比較します。

※1-2：信託報酬0.4%以上の銘柄：1％

※2：例えば、残高がはじめて10万円に到達すると10ポイント(0.01%)、はじめて100万円に到達すると100ポイント(0.01%)といった感じで、ポイントがもらえるのは1度だけです。

※3：信託報酬0.4%未満の銘柄は、2023年5月買付分までは0.2％還元、2023年6月買付分以降は「楽天カード：0.5%、ゴールドカード：0.75%、プレミアムカード：1%」と還元率UPされます。