ネット銀行人気No.1の圧倒的メリットとは？住信SBIネット銀行のメリット・デメリットを徹底解説

オリコン顧客満足度ランキングで総合No.1の住信SBIネット銀行。

圧倒的人気の住信SBIネット銀行を徹底解説すると、コンビニATMや振込手数料の無料回数が多いこと、SBI証券との連携が大きなメリットであることが分かりました。

今回は住信SBIネット銀行のメリット・デメリットをまとめていきます。

ATM

銀行で最も気になるポイントの1つがATM。日常で利用可能なATMの多さと、利用料は重要なポイントですね。

利用可能なATM

住信SBIネット銀行では自前のATMがないため、全て提携ATMとなります。住信SBIネット銀行のキャッシュカードで利用できるATMはこちらです。

ATMの種類	利用
セブン銀行ATM(セブンイレブン、イトーヨーカドー等)	〇
ローソン銀行ATM	〇
イーネットATM(ファミリーマート等)	〇
イオン銀行ATM(イオン・ミニストップ等)	〇
ゆうちょ銀行ATM	〇
ビューアルッテ(JR東日本の駅)	〇(入金は不可)
三菱UFJ銀行ATM	×
三井住友銀行ATM	×
みずほ銀行ATM	×
その他の地方銀行、信用組合など	×

※「利用」は出入金の可否。

コンビニATM

さすが人気No.1ネット銀行、大手コンビニ3社(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)と、ミニストップにあるイオン銀行ATMにも対応しており、問題ないでしょう。

メガバンク・ゆうちょ銀行ATM

ゆうちょ銀行ATMは利用可能です。

三菱UFJ、三井住友、みずほの3大メガバンクのATMには対応していませんが、コンビニATMが使えるので、問題ないでしょう。

ATM手数料

気になるATM手数料。手数料の無料回数は「スマプロランク」で決まります。

「スマプロランク」	ATM手数料無料回数
ランク4	月 20回
ランク3	月 10回
ランク2	月 5回
ランク1	月 2回

到達しやすいランク3では月10回！単純計算で3日で1回は無料で利用でき、大きなメリットです。

ランク2でも月5回、週に1回以上は無料で利用できるので、普段キャッシュレスで買い物をする方であれば、問題ない範囲でしょう。

「スマプロランク」の判定基準は、このあと説明します。

振込手数料

他行宛ての振込手数料はこちらです。

住信SBIネット銀行宛…無料
他行宛…「スマプロランク」による

「スマプロランク」	振込手数料無料回数
ランク4	月 20回
ランク3	月 10回
ランク2	月 5回
ランク1	月 2回

こちらも到達しやすいランク3では月10回！3日で1回は無料で振込可能な回数で、使い切れないほどですね。

ランク2でも月5回、週に1回以上は無料で振込できるので、安心ですね。

「スマプロランク」の判定基準は、このあと説明します。

金利

普通預金

普通預金の金利はこちらです。

預金の種類	普通預金金利
普通預金	0.001％
ハイブリッド預金	0.010％

※金利は年利・税引前

「普通預金」は、メガバンク等の一般的な銀行と同じ水準で、特にメリットはありません。

「ハイブリッド預金は」一般的な銀行の10倍ですので、メリットがあります。(ハイブリッド預金の仕組については、この先説明します)

定期預金

定期預金の金利はこちらです。

定期預金金利…0.020％ (期間、金額問わず一律)

一般的な銀行の定期預金と比べて、10倍の金利ですので、メリットがあります。

まとまったお金があれば、定期預金に預けておきたいですね。

キャッシュカード

キャッシュカード＋デビットカード

住信SBIネット銀行のキャッシュカードは、「キャッシュカード＋デビットカード」の機能を持つカードです。

口座開設時にどのカードで開設するか、選ぶことができます。

プラチナデビットカード(Mastercard)…年会費11,000円(税込み)・デビットカードのポイント還元率1%
デビットカード(Mastercard)…年会費無料・デビットカードのポイント還元率0.8%
デビットカード(VISA)…年会費無料・デビットカードのポイント還元率0.6%

オススメは年会費無料かつデビットカードの還元率の高い、「デビットカード(Mastercard)」です。

クレジットカード (ミライノカード)

住信SBIネット銀行では、「ミライノカード」というクレジットカードがあります。

住信SBIネット銀行が発行する「ミライノカード(JCB)」と、提携カードの「ミライノカード(Mastercard)」があります。

これらのクレジットカードの詳細は、別の記事で解説予定です。

ステージ判定の条件

住信SBIネット銀行では「スマプロランク」によって、ATM利用手数料、振込手数料の無料回数が決まります。毎月のスコアによって、翌々月の「スマプロランク」が決まります。

「スマプロランク」の判定条件はこちらです。

「スマプロランク」	条件(①～④のどれかを満たす)
ランク4	①「B」のクレジットorデビッドカードを利用 ②外貨預金＋仕組預金の残高500万円以上 ③「外貨預金＋仕組預金の残高300万円以上」かつ「住宅ローン利用中」
ランク3	①「A」のサービスを3点以上利用 ②総預金の残高300万円以上 ※ ③住宅ローン利用中 ④ロボアドバイザー残高100万円以上
ランク2	スマート認証NEOを登録(ランク3以上でも必須)
ランク1	スマート認証NEOを未登録

※ 総預金残高は、円預金(普通・定期)、外貨預金(普通・定期)、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計

ランク2

ランク2は、スマート認証NEO(スマホアプリを利用したログイン認証方式)を登録すればOKなので、誰でも到達できます。

ランク3

ランク3の条件である、各種サービスはこちらです。

「A」のサービス	難易度
ハイブリッド預金の残高あり	◎ ハイブリッドは金利も高いのでおすすめ
給与・賞与・年金の入金あり	◎ 1件以上入金されればOK
外貨預金の残高あり	◎ 1ドル以上保有していればOK
仕組預金の残高あり	× 最低10万円以上必要でハードル高い
純金積立の利用	× 最低毎月1,000円以上必要でハードル高い
デビットカード 1万円以上利用 (3万円以上は2点分)	△ 一般カードは還元率0.8%と低い
ミライノカード(クレジット) 1万円以上利用 (5万円以上は2点分)	△ 一般カードは還元率0.6%と低い
JAL Global WALLET(プリペイド)へ1万円以上チャージ (3万円以上は2点分)	△
BIG,toto,公営競技を月2万円以上利用	×
カードローン、その他ローン利用中	×

難易度◎の上から3つを利用すれば、ランク3は到達可能です。

逆に、上から3つ以外はハードルが高いので、自由に給与口座指定ができない会社員はハードル難しそうです。

また、ランク3の条件のうち「②総預金300万円以上」や「④ロボアド残高100万円以上」も、余裕資産を株式や投資信託で保有した方が良いと思うので、ハードルが高そうです。

住信SBIネット銀行は住宅ローンでも人気が高いので、「③住宅ローン」で達成するのもよさそうです。

ランク4

ランク4の条件である、指定のクレジット・デビットカードはこちらです。

「B」のクレジットorデビッドカード	難易度
プラチナデビット	年会費11,000円(税込)
ミライノカード(クレジット) Travelers Gold	年会費11,000円(税込)
ミライノカード(クレジット) プラチナorゴールド	年会費27,500円(プラチナ)/3,300円※(ゴールド)(税込)

※ 年間100万円以上利用で無料

どれも年会費がかかるカードですので、ハードルは高いです。

また、②、③の条件である、外貨預金と仕組預金での残高もハードルが高いです。

ポイント還元

毎月のサービス利用に応じて、「スマプロポイント」が貯まります。

還元対象	獲得ポイント
「給与or年金受取」or 定額自動入金	毎月 30ポイント
口座振替(銀行引落) 1件以上	毎月 5ポイント
外貨預金＋仕組預金の残高300万円以上	毎月 100ポイント
ミライノカード(JCB) 月5万円以上利用	毎月 100ポイント
外貨積立月1万円以上	毎月 10ポイント
純金積立月5,000円以上	毎月 10ポイント